Как рассчитать ежемесячный платёж и переплату по кредиту

Предварительный расчёт кредита помогает оценить нагрузку на бюджет до подачи заявки. Для этого нужны три значения: сумма кредита, годовая процентная ставка и срок.

Что такое аннуитетный платёж

При аннуитетной схеме заёмщик вносит примерно одинаковую сумму каждый месяц. В начале срока большая часть платежа приходится на проценты, затем постепенно растёт доля погашения основного долга.

Размер платежа зависит не только от ставки. Увеличение срока обычно снижает ежемесячную сумму, но одновременно повышает общую переплату, потому что проценты начисляются дольше.

Как выполнить расчёт

1. Откройте кредитный калькулятор.
2. Введите сумму кредита в рублях.
3. Укажите годовую ставку, которую предлагает банк.
4. Введите срок в годах.

Калькулятор покажет:

• ежемесячный аннуитетный платёж;
• общую сумму выплат;
• переплату относительно суммы кредита;
• помесячный график с разделением платежа на основной долг и проценты.

Расчёт выполняется в браузере и не запрашивает предложения банков. Максимальный срок модели — 50 лет.

Пример сравнения сроков

Допустим, сумма и ставка остаются одинаковыми. Если увеличить срок с трёх до пяти лет, ежемесячный платёж станет ниже. Однако платежей будет больше, поэтому итоговая сумма процентов, как правило, вырастет.

Полезно выполнить несколько расчётов с разными сроками и сравнить не только платёж в месяц, но и общую переплату. Так виден компромисс между текущей нагрузкой и полной стоимостью займа.

Чего нет в расчёте

Модель Fast-Tool учитывает только сумму, номинальную годовую ставку и срок. Она не включает страховку, комиссии, платные услуги, изменение ставки, досрочное погашение, льготный период и индивидуальные правила округления банка.

Поэтому предварительную переплату нельзя считать полной стоимостью кредита. Банк России поясняет, что в полную стоимость должны входить расходы, от которых зависит выдача кредита или его условия. Перед подписанием договора сравните расчёт с указанными банком ПСК и графиком платежей. Подробнее — в разъяснении Банка России.

Как оценить результат

• Проверьте, остаётся ли после платежа запас на обязательные расходы и непредвиденные ситуации.
• Сравнивайте предложения по полной стоимости, общей сумме выплат и условиям, а не только по рекламной ставке.
• Уточните правила досрочного погашения и пересчёта графика.
• Сверьте все цифры с индивидуальными условиями договора.

Онлайн-калькулятор подходит для сценарного сравнения, но окончательные обязательства определяются договором с кредитором.